Кредит плюсы и минусы, отзывы

16.04.2020 14:52

Жизнь в долг: плюсы и минусы кредитов на технику

Надо знать: рассрочка и кредит — разные виды займов

По кредиту проценты платите вы, а проценты за рассрочку платит ритейлер, у которого покупаете технику. Вы же по частям выплачиваете сумму на ценнике без процентов.

Главное — не перепутать рассрочку и кредит. Если он распространяется на всю технику, то рассрочка может действовать только на определенные модели. Плюс нужно следить за сроками: при оформлении кредита вы вольны выбирать количество месяцев — 9, 11 и так далее. А для рассрочки периоды обычно уже оговорены.

И все-таки разобраться в этом не так просто, если нет опыта займов. Потому мы нашли тех, кто готов рассказать свою реальную кредитную историю.

Рассрочка оказалась обычным кредитом

Наталья из города Гусь-Хрустальный год назад решила купить смартфон Sony в рассрочку. Выбор пал на «Связной». Там девушке предложили оформить рассрочку через банк на 10 месяцев. Дело было срочное — гаджет нужен был сегодня же, на следующий день она улетала в командировку.

«Мне клялись и божились, что это рассрочка, а не кредит, — рассказывает Наталья. — Сотрудник меня каждый раз поправлял: ‘это не кредит, здесь нет процентов’. В итог, все эти суперусловия — переплата и обман чистой воды».

На самом деле проценты были. Девушка переплатила почти 5000 рублей по рассрочке, которая вообще должна быть без каких-либо переплат. 35 000 рублей стоил телефон, 4800 — проценты по кредиту, еще 600 рублей взяли за смс-информирование.

Но это еще не все неприятности. «В чеке были какие-то непонятные услуги, — жалуется девушка, показывая его. — Консультация сотрудника за 2800 рублей. А еще в салоне попросили купить аксессуаров на 2000 рублей, чтобы были выгодные условия. Обязательно! Пришлось взять наушники».

А уже при погашении суммы оказалось, что надо каждый раз платить на 50 рублей больше. По словам Натальи, это была комиссия «Связного». Чтобы ее избежать, нужно вносить платеж не в магазине, а в банке.

hi-tech.mail.ru

За и Против: брать ли кредит

фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

В рамках проекта «За и Против» попробуем разобраться: в каких случаях, когда и кому кредит выгоден, а в каких – нет.

Чем плох кредит и когда этим можно пренебречь?

Главный недостаток любого кредита – его цена. Всегда нужно возвращать больше, чем было получено.

Когда кредит под проценты безусловно выгоден?

1. Когда его берут на коммерческую операцию с прибылью, гарантировано превышающей проценты.

2. Когда кредит нужен на что-то жизненно необходимое и когда результат для заемщика однозначно ценнее потерянных денег.

Обобщенный вывод о выгоде кредитов для частных лиц будет таким: кредит обычно менее выгоден, чем оплата из собственных средств.

Но и здесь есть свои нюансы и исключения.

Одно из исключений – популярные сейчас карты рассрочки. Ведь по сути это кредит, проценты по которому платит продавец, а основную сумму – покупатель.

Если разделить всю массу кредитов на категории, то результаты станут более определенными.

Долгосрочный кредит на покупку недвижимости

Выдается обычно на 10 – 20 лет под 11% – 16% годовых. Общая переплата – более чем в 2 раза против первоначальной суммы.

Мало кто готов отложить покупку своего жилья на годы и десятилетия: жилищные кредиты стабильно востребованы.

Оценивать выгоду жилищного кредита лучше не по общей переплате, а по сумме ежемесячного платежа. Если этот платеж меньше чем сумма платы за аренду жилья и ежемесячные накопление на будущую квартиру (дом), то кредит выгоден.

Кредит на бизнес

Выдается на разные сроки и на разных условиях. Есть льготные кредиты для некоторых видов деятельности под 3–5%. Кредиты на общих основаниях, с залогом и другими гарантиями, предлагаются под 10,5–17,5%. Обычный срок погашения – 1–3 года.

Считать выгоду кредита на бизнес удобнее всего.

Вложение кредитных денег в бизнес обычно увеличивает выручку, но отнимает часть прибыли на кредитные выплаты. Считать выгоду кредита на бизнес можно так:

если прибыль после получения кредита сразу растет – он, безусловно, выгоден;
если прибыль падает из-за расходов на кредит – кредитоваться не стоит;
если рост прибыли ожидается в перспективе, нужен обоснованный анализ и прогноз с учетом возможных рисков.

Автокредит

Выдается обычно на 3 – 5 лет. Годовые ставки колеблются от 14% до 16,1% для покупки подержанных машин, от 13,5% до 19,9% на новые авто. Есть партнерские программы продавцов и банков с очень низкими ставками.

Кредит на покупку авто тоже имеет и выгоды, и риски:

1. Безусловно выгодна покупка машины для работы, которая невозможна без авто.

2. Если машина позволяет существенно экономить время или деньги на проезд, то эту выгоду можно попробовать перевести в деньги и сравнить с регулярными выплатами. Стоит также учитывать предполагаемую цену авто после погашения кредита.

3. Кредит может стать пустой тратой денег, если купленную машину слишком дорого содержать и как итог общее качество жизни падает.

Среднесрочный потребительский кредит

Выдается обычно на 1 – 3 года. Не предполагает залога и контроля расходов банком. Ставки по таким кредитам заметно выше – от 13% до 33,9%. Есть льготные кредиты под 2,5% – 5%, их могут получить отдельные категории клиентов на особые нужды.

Перевести бытовую пользу от кредита в деньги весьма трудно.

Краткосрочный потребительский кредит

Это самый дорогой кредит с весьма сомнительной выгодой.

Срок погашения таких кредитов не больше года, процентные ставки колеблются от 13% до 33%, однако средняя ставка по такому кредиту будет выше, чем по среднесрочному. Несмотря на то, что диапазон процентных ставок по среднесрочному потребительскому кредиту чуть выше, в среднем такие кредиты гораздо дешевле краткосрочных.

Например, если вы покупаете телефон по овердрафту, то, грубо говоря, следующий месяц живете без зарплаты. Особенно дорого обходятся кредиты с быстрым оформлением.

Изрядную долю приобретаемых за счет потребительского кредита вещей составляют «покупки настроения», без которых можно обойтись.

Психологические аспекты кредитов

У кредитов есть одна выгода психологического характера. Не все люди настолько владеют собой, чтобы копить деньги. Но кредиты они погашают, т.к. другого выхода нет.

Обратная сторона этой же ситуации – будущие траты принимаются легче, чем текущие. Из-за этого некоторые попадают в кредитную кабалу.

Наихудший вариант – кредит в период нестабильных доходов. Просрочка грозит не только штрафом, но порчей кредитной истории, что сильно затруднит общение с банками в будущем.

Главные плюсы и минусы кредитов

В числе главных недостатков кредита называют следующие:

Кредит повышает реальную стоимость товара на сумму переплаты по нему. Особенно велика переплата по долгосрочным кредитам.
Кредит провоцирует лишние расходы, он увеличивает стоимость жизни дважды: за счет переплаты по процентам и за счет провоцирования необоснованных покупок.
Кредит со значительными выплатами ограничивает свободу на период его погашения, возрастают личные финансовые риски.

Плюсы кредитов также очевидны:

Кредит делает доступными дорогие, но необходимые предметы: жилье, авто и др.
Кредит улучает качество жизни, решает многие личные проблемы: оплата учебы, лечения и пр.
Кредит помогает заработать: кредиты на бизнес, на инвестиции, на образование.

Сравнение всех достоинств и недостатков кредитов невозможно. Но одно общее для всех кредитополучателей вывести можно:

когда нет возможности найти деньги другим путем;
когда материальная и нематериальная польза от привлеченных средств выше, чем переплата по нему.

При несоблюдении этих условий кредит невыгоден, – как минимум, на сумму переплаты по процентам.

myfin.by

Плюсы и минуса кредита

Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.

Главные преимущества кредита в банке

В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.

Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
Доступность практически для любого уровня дохода.
Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.

Недостатки кредита

Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:

Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.

Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.

Плюсы и минусы ссуды для предприятий

В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.

Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
Большой выбор вариантов и схем получения денег.
По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.

Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:

Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.

Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.

Плюсы микрозаймов

Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.

К положительным моментам относится:

Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.

Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.

Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.

Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.

Минусы микрокредитов

К недостаткам МФО относятся:

Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.

Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом. Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:

Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
Низкая процентная ставка.
Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
Возможность частичного погашения долга без переплат.
Нет системы поручительства и залога.
Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

zaimme.ru

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда срочно нужна определенная сумма денег. Конечно же, можно одолжить их у родственников, друзей или

О том, хороши они или нет, однозначно судить сложно, но вот разобраться в преимущественных их особенностях, а также отметить все явные минусы можно довольно быстро.

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит предоставляет возможность получать баллы за любую покупку. В дополнение к получению основных кредитных средств..

В случае утери карточки нужно немедленно сообщить в банк и заблокировать ее. Если карточку украли, то необходимо обратиться в отделение полиции и написать заявление, поставить в известность сотрудников банка.